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团贷网赵云龙智能投顾在国内概念大于实用

2020-02-15 15:16:11来源:励志吧0次阅读

团贷赵云龙:智能投顾在国内概念大于实用

贷天眼讯 3月28日,由贷天眼主办的“联畅未来 科技金融”2017新金融春季行业峰会在北京北辰五洲皇冠酒店召开。团贷运营中心负责人赵云龙就智能投顾的机遇与挑战发表了主题演讲。赵云龙在演讲中指出,目前来看,国内智能投顾由于受诸多现实条件的限制,理念的有效性大于工具的有效性。国内的互金企业可以从实际出发,以智能加人工的方式服务各个层次的客户。

以下为演讲全文:

各位朋友,大家下午好,我在团贷呆了三年,也参与和见证了行业快速发展,我刚来团贷的时候只有70个人,现在已经快1万人,大部分都是资产端的。作为一名专职于理财端的人员,我今天跟大家分享一下我的观点。

我今天演讲的主题是智能投顾。说到智能投顾,我们先看看它的来源在美国,2009年的时候,美国逐渐兴起人工智能和投顾。大类资产配置是人工智能投顾的标的物,大类资产包括股票、房地产、大宗商品、现金业务和固定收益类,这些是智能投顾存在的基础。

第二部分是贷款的企业,包括一些金融的基金,他们之前就是一些代理商或本来做此类业务的,自己成立了数字化的部门。

目前美国的智能投顾企业,一部分是从互联直接切入的互联智能投资企业,比如betterment和Wealthfront,另一部分是老牌的金融经纪公司,他们之前就是一些代理商或本来做此类业务的,自己成立了数字化的部门,比如嘉信理财。现在美国理财市场规模大约72万亿美元,智能投顾的规模才500亿,只占万分之七,可见在美国智能投顾也处于萌芽期。在中国,我们的金融市场规模80万亿左右,居民可投资的份额大约129万亿,有62%的可投资的资金可以放到我们金融理财里面来。

第三、投资的情况。美国最重要的是监管。

这几家公司来讲,我们都可以看到他的投资的标的物基本上都是以全球的股票和债券为标的,还有大宗商品、固定收益也会囊括进去。我们再看看规模,第二排是智能投顾的规模,它的空间非常大,从整体规模来讲,目前只是万分之七或者万分之十的规模。

目前,国内智能投顾理念的有效性大于工具的有效性,为什么这么说呢?我们首先看一下标的物,以ETF基金产品举例,国内只有124支,大部分是股票指数型,债券类和商品类不到10支,但是美国市场有1800多支以上,种类特别丰富。第二,从投资范围上看,美国的资金可以投资全球市场,包括发达国家的股票、发展中国家的股票、债券做一些对冲,但是中国基本上只能做一些二级市场的推进。这里还有一些限制,比如说5万美金的限制无法出境,所以对它的底层标的限制特别大。所以国内智能投顾的有效性会受到很大的限制。

第二、客观的需求,在美国每个公民都有养老账户,这个钱虽然是你的,但是你不能拿出来,这就必然要有一些专业机构帮他打理,他有客观的需求,在中国基本上还是我们自己理财或者投到社保。

第三,用户投资理念不同。在美国,投资者会进行长期的资产配置,在中国来讲,投机性会远远大于投资性。两个例子:大家都有炒股的人,有几个人会长期炒?第二个例子,我们一些基金产品很丰富,根据我们第三方的调研报告,基金产品是盈利的,但是买基金的人大部分是不赚钱的,跟我们的理念有一定的关系。

第四,在的监管方面,我们目前落后于美国市场。2016年美国金融监管局(FINRA)发布了一份数字化投顾的创新监管指引,而国内目前没有类似的文件出台。

最后,是资质合规性。在美国智能投顾公司有一些资产管理和理财服务的权限,但是在中国,智能投顾公司只有一个建议理财服务的权限。所以行业都在拿牌照,一个牌照价格的涨幅可能比房子还快。从这方面讲的话,我们真的要形成一个比较好的智能投顾的环境,还需要一个漫长的时间。

既然这样的话,不如把心收回来,看看我们可以做些什么事情。

我们可以看看这几个阶段

,以宜信为代表的是线下服务,但是互联金融是没有办法做线下服务的。所以我们未来可能会做一个线上机器人的风险测评和顾问,加上一个人工服务,比如机器人加客服,来服务于我们用户。我们先做一些风险测评和资产配置的推荐,加上产品打包的推荐,再到人机协调,最后我们就能达到智能服务的效果。

智能投顾只是解决一部分用户的工具,在美国金融服务是很贵的,金融服务都有一定的资金的门槛。达不到基本门槛的这部分人怎么办呢?智能投顾的服务门槛很低,但他不是服务的全部只是一部分。既然是一部分,我们怎么服务我们的用户?从模式上来讲依然还是O2O,这个智能投顾是多么科学、资产配置如何高大上、范围多么广泛和数量众多,但是作为金融理财销售的最后一公里怎么做?还是要有人员方面的接触,比如的一对一服务。第二、我们贷行业的路径首先是产品线的丰富,所以又绕回来后,要获取各种牌照。第三、如何来服务不同的客户?用户进行不同维度的分层,各个层级不同的服务,比如小白用户有智能投顾,大众阶层用智能投顾+人工,高净值客户应该是一对一的服务,也许这是我们将来的服务分层。

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